Centro de financiamiento · Fondos Inc
Centro de financiamiento para negocios: cómo funciona el capital, explicado en español
El Centro de financiamiento de Fondos Inc explica, en español y sin letra pequeña, cómo funciona el financiamiento para negocios en EE.UU.: qué tipos existen, cómo se calcula el costo, qué revisa un underwriter en tus estados de cuenta, cuándo conviene aceptar una oferta y cuándo no. Es educación gratuita y útil aunque nunca solicites con nosotros.
Organizamos el conocimiento en ocho áreas, de lo básico a las decisiones difíciles. Cada guía abre con una respuesta directa y luego explica el porqué, con ejemplos ilustrativos, tablas y preguntas frecuentes. Las herramientas educativas te ayudan a mirar tus propios números sin compartirlos con nadie.
Tu recorrido, de aprender a decidir
- Aprende Entiende qué tipos de financiamiento existen y qué números de tu negocio importan. Empieza por la guía completa
- Entiende Conoce cómo piensa un underwriter y qué ve en tus estados de cuenta. Cómo se analizan tus estados de cuenta
- Evalúa Revisa tu preparación con una evaluación educativa que no guarda ni envía tus datos. Haz la evaluación educativa
- Compara Calcula el costo en dólares y compara ofertas en los mismos términos. Abre la calculadora
- Decide Acepta solo si el pago cabe en tu flujo y el uso del dinero tiene sentido. Cuándo decir que no
A. Fundamentos
Qué es el financiamiento para negocios, qué números importan y cuánto capital tiene sentido pedir.
- Financiamiento para negocios: guía completa · Opciones, costos y cómo elegir en EE.UU.
- Ingresos, flujo de caja y ganancia · Por qué vender mucho no siempre significa tener efectivo.
- Capital de trabajo · Nómina, inventario y huecos de flujo: qué es y cómo financiarlo.
- ¿Cuánto financiamiento puede obtener un negocio? · Los factores que definen el monto antes de solicitar.
B. Tipos de financiamiento
Las estructuras más comunes, en qué se diferencian y para qué tipo de necesidad suele tener sentido cada una.
- Préstamo, línea de crédito o MCA · Cómo recibes el dinero, cómo pagas y cómo se expresa el costo.
- Línea de crédito para negocios · Capital disponible que usas cuando lo necesitas.
- Préstamos SBA en español · Qué son, quién presta y qué programas existen. Fondos Inc no es la SBA.
- Financiamiento de equipo · Comprar, financiar o arrendar: guía educativa.
- Financiamiento para expandir un negocio · Planear el capital de una segunda ubicación o más capacidad.
C. Merchant Cash Advance (MCA)
El MCA no es un préstamo: es la compra de una parte de tus ventas futuras. Aquí está cómo funciona, de la primera oferta a la renovación.
- Qué es un Merchant Cash Advance · Guía completa en español, con ejemplo de costo.
- Primera, segunda y tercera posición · Qué significa tener varios financiamientos activos.
- Renovación y consolidación de un MCA · Qué pasa con el saldo pendiente cuando renuevas. Incluye calculadora de escenario.
D. Costos y ofertas
Cómo leer el costo real de una oferta en dólares y en tiempo, y cómo comparar dos ofertas en los mismos términos.
- Calculadora de Factor Rate · Total, costo en dólares y pago estimado en segundos.
- Calculadora de carga de pagos · ¿Cabe el pago en tu flujo, incluso en tu mes más lento?
- APR vs. Factor Rate · Qué mide cada uno y por qué no se convierten con una fórmula.
- Cómo comparar dos ofertas de financiamiento · Método paso a paso con una plantilla para llenar.
E. Underwriting
Cómo piensa la persona que evalúa tu solicitud: qué ve en tus estados de cuenta y qué señales fortalecen o debilitan un perfil.
- Cómo analiza un underwriter tus estados de cuenta · Incluye una revisión educativa de la salud de tu cuenta.
- NSF y días negativos · Qué significan y cómo reducirlos antes de solicitar.
- Saldo promedio diario · Qué es, cómo se calcula y por qué importa.
- Por qué te aprueban menos o rechazan · La diferencia entre lo que pides y lo que el flujo puede cargar.
F. Crédito y requisitos
El crédito es uno de varios factores. Qué se pide para solicitar y qué opciones existen si tu crédito no es perfecto.
- Requisitos para un préstamo de negocio · EIN, cuenta bancaria, depósitos, tiempo de operación y documentos.
- Financiamiento con mal crédito · Qué más se evalúa además del crédito y cómo prepararte.
- El banco rechazó tu préstamo · Cómo pedir las razones y qué alternativas comparar.
G. Situaciones especiales e industrias
Cada perfil tiene sus propias preguntas. Guías por situación y por industria, sin plantillas repetidas.
- Financiamiento para negocios con ITIN · Qué se evalúa y cómo prepararte si usas ITIN.
- Trucking y transporte · Educativo: en transporte, el apetito de los proveedores puede ser más restrictivo y los términos iniciales más conservadores.
- Restaurantes · Inventario, temporadas, equipo de cocina y segunda ubicación.
- Contratistas y construcción · Pagar antes de cobrar: avances, retención y materiales.
- Tiendas y retail · Inventario, temporada alta y mejoras del local.
- Salones de belleza y barberías · Sillas, producto, semanas flojas y renovaciones.
- Landscaping y jardinería · Cuadrilla, podadoras y arranque de temporada.
H. Decisiones financieras
Prepararte, entender los tiempos y, sobre todo, saber cuándo decir que no.
- Cuándo NO aceptar financiamiento · Las situaciones en las que una oferta puede empeorar tu negocio.
- Cómo preparar tu negocio antes de solicitar · Plan de 30 días con una evaluación educativa.
- Financiamiento rápido: cuánto tarda · Qué etapas tiene y qué lo acelera o retrasa.
- Sobre Fondos Inc · Quiénes somos, qué ofrecemos y qué no.
- Respuesta primero Cada guía abre con una respuesta directa que se entiende sola. Después viene el detalle.
- Ejemplos con números reales de cálculo Los ejemplos son ilustrativos, pero la aritmética siempre está verificada.
- Sin promesas No prometemos aprobación, montos, tiempos ni tasas. Cada oferta depende de la evaluación y del contrato.
- Útil aunque no solicites También explicamos cuándo el financiamiento no tiene sentido para tu negocio.
Glosario esencial
- Underwriting
- La evaluación del riesgo de una solicitud: una persona o un equipo revisa los depósitos, el flujo, el historial y otros factores del negocio antes de presentar una oferta.
- Merchant Cash Advance (MCA)
- Un adelanto de capital a cambio de la compra de una parte de las ventas o ingresos futuros del negocio. No es un préstamo.
- Factor Rate
- Un multiplicador que se aplica una sola vez al monto para obtener el total a pagar o remitir. No es una tasa de interés ni un APR.
- NSF (fondos insuficientes)
- Un pago o retiro que el banco rechaza o devuelve porque la cuenta no tenía dinero suficiente. Suele generar un cargo.
- Día negativo
- Un día en que el saldo de la cuenta del negocio cerró por debajo de cero.
- Saldo promedio diario
- El promedio de los saldos con que cierra la cuenta cada día durante un periodo. Muestra cuánto dinero se queda en la cuenta, no solo cuánto entra.
- Posición
- Cada financiamiento activo que se paga desde la cuenta del negocio. Tener dos activos se conoce como estar en segunda posición.
- Renovación
- Un nuevo financiamiento con el mismo proveedor; parte del dinero nuevo puede usarse para cerrar el saldo pendiente del anterior.
- Holdback
- En algunas estructuras basadas en ventas, la parte de las ventas que se remite al proveedor. Su forma exacta depende del contrato.
- Soft pull
- Una consulta suave de crédito que no afecta tu FICO® Score. En Fondos Inc revisamos el crédito de esta forma.
- Flujo de caja
- El movimiento real del dinero que entra y sale de tu negocio en un periodo. No es lo mismo que las ventas ni que la ganancia.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Centro de financiamiento de Fondos Inc?
Es una biblioteca gratuita en español que explica cómo funciona el financiamiento para negocios en EE.UU.: tipos de financiamiento, costos, underwriting, crédito, situaciones especiales y decisiones. Cada guía abre con una respuesta directa y usa ejemplos ilustrativos.
¿Por dónde empiezo si nunca he solicitado financiamiento?
Empieza por la guía completa de financiamiento para negocios, sigue con cómo se analizan los estados de cuenta y termina con la evaluación educativa de preparación. Ese recorrido te da una idea clara antes de hablar con cualquier proveedor.
¿Las herramientas guardan o envían mis números?
No. La calculadora de Factor Rate y las evaluaciones educativas funcionan en tu navegador. No guardan ni envían los números que escribes y no son una solicitud.
¿Las herramientas me dicen si voy a ser aprobado?
No. Dan observaciones educativas sobre factores que pueden fortalecer o debilitar un perfil. No calculan probabilidades de aprobación ni montos, porque cada proveedor evalúa de forma distinta.
¿Un Merchant Cash Advance es un préstamo?
No. Un Merchant Cash Advance es la compra de una parte de las ventas o ingresos futuros de tu negocio. Su costo se expresa con un Factor Rate, que no es una tasa de interés ni un APR.
¿Puedo solicitar con ITIN?
Sí. Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN. Tener un ITIN no garantiza aprobación; la solicitud se evalúa con los mismos requisitos y la información financiera de tu negocio.
¿Cuánto financiamiento ofrece Fondos Inc?
Según el perfil de tu negocio, te presentamos la opción que mejor se ajusta, desde $25,000 hasta $2M para negocios que califican. Los montos, costos y plazos dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato.
¿Listo para ver qué opciones tiene tu negocio?
Cuando entiendas tus números, puedes comenzar tu solicitud. Un asesor te explica en español el monto, el costo total y la forma de pago, si tu negocio califica.
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Este contenido es informativo y general. No es asesoría legal, financiera ni fiscal, y no constituye una oferta. Los ejemplos son ilustrativos. Los productos, montos, costos y plazos dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato. Un Merchant Cash Advance no es un préstamo. Fondos Inc no es la SBA ni una agencia del gobierno.