Herramienta · Factor Rate
Calculadora de Factor Rate: calcula el total y el costo en dólares
La calculadora de Factor Rate multiplica el monto por el Factor Rate para darte el total a pagar o remitir, resta el monto para mostrar el costo en dólares y, si agregas pagos y cargos, estima el pago por periodo y el dinero neto que llega a tu cuenta. Es un cálculo educativo, no una oferta ni un APR.
¿Cómo se usa la calculadora paso a paso?
Escribe el monto y el Factor Rate de la oferta que tienes en mano, y la calculadora de arriba te devuelve el total y el costo en dólares al instante. Los campos de pagos, frecuencia y cargos son opcionales: úsalos si quieres ver también el pago por periodo y el dinero neto.
Si el contrato no menciona un número fijo de pagos, deja ese campo vacío. Algunas estructuras se pagan con una parte de tus ventas y no con una cuota fija, y en ese caso el número de pagos no se conoce de antemano.
- Monto: escribe la cantidad que figura en la oferta, antes de restar cargos.
- Factor Rate: escribe el multiplicador tal como aparece en el contrato, por ejemplo 1.39.
- Número de pagos y frecuencia (opcional): elige diaria, semanal o mensual e indica cuántos pagos fija el contrato.
- Cargos descontados al inicio (opcional): suma los que se restan del dinero antes de que llegue a tu cuenta, como un cargo de originación.
- Lee los cinco resultados juntos: total, costo en dólares, costo por cada dólar recibido, pago estimado por periodo y dinero neto.
¿Qué fórmulas usa la calculadora?
Usa operaciones simples que tú mismo puedes repetir con una calculadora de bolsillo: el total es el monto por el Factor Rate, y el costo es el total menos el monto. Todo lo demás sale de dividir o restar esas cifras.
Cuando hay cargos descontados, el costo real en dólares se mide contra el dinero neto: total − neto. Por eso verás dos lecturas del costo cuando agregas cargos, y la segunda es la más cercana a tu realidad.
- Total a pagar o remitir
- Monto × Factor Rate. Es la suma que se devuelve durante todo el contrato.
- Costo en dólares
- Total − monto. Es lo que pagas por encima de lo recibido.
- Costo por cada dólar recibido
- Factor Rate − 1. Con 1.39 el resultado es 0.39: unos 39 centavos por cada dólar.
- Pago por periodo
- Total ÷ número de pagos. Cambia según elijas pagos diarios, semanales o mensuales.
- Dinero neto
- Monto − cargos descontados al inicio. Es lo que de verdad puedes usar en el negocio.
Un ejemplo resuelto con números reales de calculadora
Con un monto de $50,000 y un Factor Rate de 1.39, el total a remitir es $69,500 y el costo es $19,500. Repartido en 52 pagos semanales, cada pago es de $1,336.54; en 120 pagos diarios, de $579.17.
- Total: $50,000 × 1.39 = $69,500.
- Costo en dólares: $69,500 − $50,000 = $19,500.
- Costo por cada dólar recibido: 1.39 − 1 = 0.39, es decir, 39 centavos.
- Con 52 pagos semanales: $69,500 ÷ 52 = $1,336.54 por semana (redondeado al centavo).
- Con 120 pagos diarios en días hábiles: $69,500 ÷ 120 = $579.17 por día.
- Si se descuentan $1,500 de cargos al inicio: neto = $50,000 − $1,500 = $48,500.
- Costo real contra el neto: $69,500 − $48,500 = $21,000, unos 43 centavos por cada dólar que realmente llega.
EJEMPLO ILUSTRATIVO. Las cifras sirven para practicar el cálculo; no representan una oferta, un precio ni las condiciones de Fondos Inc. Los redondeos pueden hacer que la suma de los pagos difiera por unos centavos.
¿Cómo interpretar cada resultado?
Cada resultado responde una sola pregunta y deja otra sin responder. Léelos en conjunto: ninguno por sí solo dice si una oferta te conviene.
| Resultado | Qué significa | Qué no te dice |
|---|---|---|
| Total a pagar o remitir | La suma contractual que devuelves en total. | Si el pago cabe en tu flujo ni cuánto tiempo tardarás. |
| Costo en dólares | Lo que pagas por encima del monto. | El costo anualizado ni el efecto de los cargos descontados. |
| Costo por cada dólar recibido | Una forma rápida de comparar ofertas de distinto tamaño. | La duración: el mismo costo en menos tiempo pesa más. |
| Pago estimado por periodo | Una cuota promedio si el pago fuera fijo. | Qué pasa si el pago real depende de tus ventas. |
| Dinero neto en tu cuenta | Lo que realmente llega después de cargos iniciales. | Cargos que se cobren después, durante el contrato. |
¿Por qué esta calculadora no calcula un APR?
Porque un APR exige conocer el calendario exacto de pagos, los cargos incluidos y las reglas de cálculo aplicables, y un solo multiplicador no trae esa información. Calcular un APR a la ligera daría un número que parece preciso pero no lo es.
El Factor Rate fija el total desde el inicio; el APR, en cambio, cambia según cuándo se paga cada dólar. Por eso la calculadora se limita a lo que sí puede afirmar: dólares, centavos por dólar y pagos estimados.
Si quieres entender la diferencia con más detalle, o saber qué dicen algunas leyes estatales sobre divulgar el costo, lee la guía sobre APR y Factor Rate.
Pago fijo o parte de tus ventas: por qué cambia la duración
En un pago fijo, la cuota es la misma sin importar tus ventas, y el contrato termina en la fecha prevista. En una estructura donde se remite una parte de tus ventas, la cuota sube y baja con ellas, así que la duración puede alargarse o acortarse.
La calculadora asume cuotas iguales porque es la única forma de estimar un pago por periodo. Si tu contrato funciona con una parte de tus ventas, trata el resultado como una referencia y no como la cuota exacta.
- Pregunta si existe una revisión (reconciliación) para ajustar la remesa cuando tus ventas bajan, y cómo se pide.
- Pregunta si el total puede cambiar o si solo cambia el tiempo.
| Mes | Ventas | Se remite | Efecto |
|---|---|---|---|
| Mes fuerte | $60,000 | $6,000 | El total se cubre más rápido. |
| Mes lento | $30,000 | $3,000 | La remesa baja, pero el contrato dura más. |
Pagos diarios o semanales: cómo cambian tu flujo de caja
El total no cambia por pagar a diario o cada semana, pero tu flujo sí. Para compararlo con tus gastos mensuales, convierte el pago a un monto mensual aproximado: el pago semanal por 52 y entre 12, o el pago diario por unos 21 días hábiles al mes.
El pago mensual aproximado es mayor con la frecuencia diaria porque el mismo total se devuelve en menos tiempo: 120 días hábiles son aproximadamente cinco meses y medio, y 52 semanas son un año. Un pago pequeño por día puede sentirse ligero y aun así pesar mucho al cierre del mes.
| Frecuencia | Pago por periodo | Cuenta aproximada al mes |
|---|---|---|
| Semanal, 52 pagos | $1,336.54 | $1,336.54 × 52 ÷ 12 ≈ $5,792 |
| Diaria, 120 pagos hábiles | $579.17 | $579.17 × 21 ≈ $12,163 |
Cómo probar el pago contra tu mes más lento
Toma el pago mensual aproximado y compáralo con tu mes de menor ingreso del último año, no con el promedio. Si ese mes todavía te deja cubrir nómina, renta e inventario, el pago es más sostenible; si no, la oferta es frágil aunque el promedio se vea bien.
- Suma el pago mensual aproximado a otros compromisos de financiamiento que ya tengas.
- Resta del ingreso de tu mes lento los gastos que no puedes aplazar.
- Revisa si el uso del dinero producirá ingresos antes de que empiece el primer pago.
- Recuerda que ingresos, flujo de caja y ganancia son cosas distintas; el pago sale del flujo.
Privacidad y límites de la calculadora
La calculadora funciona en tu navegador y no guarda ni envía los números que escribes. Es una herramienta educativa con alcance limitado: no evalúa tu negocio, no te precalifica y no sustituye la lectura del contrato.
- No incluye cargos que se cobren durante el contrato, como cargos por pagos rechazados.
- No modela reglas de pago anticipado, renovaciones ni cláusulas especiales.
- No calcula un APR ni lo estima.
- No dice si deberías aceptar una oferta; para eso compara dos ofertas completas o revisa si conviene esperar.
Qué puedes esperar de Fondos Inc después de calcular
Fondos Inc presenta préstamo empresarial, línea de crédito o Merchant Cash Advance, que no es un préstamo, desde $25,000 hasta $2M para negocios que califican. Si decides pedir información, el financiamiento puede venir de nuestro propio capital o de nuestra red de socios financieros.
Esta calculadora no muestra precios de Fondos Inc. Si recibes una oferta, un asesor te la explica en español y puedes usar estas mismas cifras para verificarla con calma. Como referencia pública, solemos mirar $10,000+ en depósitos mensuales, 6+ meses de operación en EE.UU. y una cuenta bancaria de negocio activa; no son una regla fija ni una promesa.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el total con un Factor Rate?
Multiplica el monto por el Factor Rate. En un ejemplo ilustrativo, $50,000 × 1.39 = $69,500. El costo en dólares es el total menos el monto: $19,500.
¿Cuánto cuesta cada dólar con un Factor Rate de 1.39?
Cuesta 39 centavos por cada dólar recibido, porque 1.39 − 1 = 0.39. Si además se descuentan cargos al inicio, el costo contra el dinero neto es un poco mayor.
¿Cómo calculo el pago semanal o diario?
Divide el total entre el número de pagos del contrato. En el ejemplo ilustrativo, $69,500 ÷ 52 semanas da $1,336.54 por semana, y $69,500 ÷ 120 días hábiles da $579.17 por día.
¿La calculadora me da el APR?
No. Un APR necesita el calendario exacto de pagos, los cargos y las reglas de cálculo, y el Factor Rate por sí solo no los contiene. La calculadora muestra totales, costo en dólares y pagos estimados.
¿La calculadora guarda o envía mis números?
No. Funciona en tu navegador y no guarda ni envía lo que escribes. Aun así, evita compartir documentos del contrato en sitios que no conozcas.
¿Por qué el dinero neto es menor que el monto?
Porque algunos cargos, como los de originación, pueden descontarse al inicio. Aunque el contrato diga un monto, a tu cuenta llega el monto menos esos cargos, y el costo real debe medirse contra ese neto.
¿El resultado es una oferta de Fondos Inc?
No. Es un cálculo educativo con los números que tú escribes. Los montos, el costo y los pagos reales dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato.
¿Puedo solicitar con ITIN?
Sí. Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN. Tener un ITIN no garantiza aprobación; la solicitud se evalúa con la información financiera de tu negocio.
¿La evaluación afecta mi crédito?
En Fondos Inc revisamos tu crédito mediante una consulta suave (soft pull), que no afecta tu FICO® Score.
Fuentes
- Regulation Z § 1026.22: determination of annual percentage rate (amount and timing of payments) · Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
- 23 NYCRR 600: Commercial Finance Disclosure Requirements · New York State Department of Financial Services (DFS)
- Commercial financing disclosures (California Financing Law) · California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI)
- Protecting small businesses seeking financing · Federal Trade Commission (FTC)
¿Ya tienes números y quieres hablar con alguien?
Comienza tu solicitud y, si tu negocio califica, un asesor te explica en español el monto, el costo total y la forma de pago.
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Este contenido y la calculadora son informativos y generales. No son asesoría legal, financiera ni fiscal, y no constituyen una oferta. Los ejemplos son ilustrativos y no representan precios, tasas ni condiciones de Fondos Inc. Los productos, montos, costos y plazos dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato. Un Merchant Cash Advance no es un préstamo.