Preparación · Antes de solicitar
Cómo preparar tu negocio antes de solicitar financiamiento
Prepara tu negocio ordenando la cuenta bancaria, conociendo tus números, definiendo para qué y cuánto necesitas, revisando tus reportes de crédito y reuniendo los documentos. Un plan de 30 días basta para empezar. Preparar el negocio no asegura un resultado, pero te permite solicitar con información clara y reduce sorpresas durante la evaluación.
¿Por qué conviene preparar el negocio antes de solicitar?
Porque quien evalúa tu solicitud decide con lo que ve: tus estados de cuenta, tus documentos y tus respuestas. Llegar con la cuenta ordenada y los números claros te permite mostrar tu negocio como realmente es, y te ayuda a decidir si de verdad necesitas el financiamiento.
Esta guía es un plan de acción. Si quieres entender cómo se toman las decisiones y por qué a veces se aprueba menos de lo pedido, esa explicación está en la guía de decisiones y montos. Aquí te decimos qué hacer, en qué orden.
La evaluación educativa de arriba te da observaciones sobre áreas que podrías revisar. No es una puntuación ni anticipa una aprobación: es una forma de ordenar por dónde empezar.
Un plan de 30 días para preparar tu negocio
En un mes puedes ordenar lo que depende de ti: la cuenta, los números, la deuda actual, el crédito y los documentos. No cambiarás el historial de meses anteriores, pero sí la información que mostrarás de ahora en adelante.
Si algún paso te lleva más tiempo, está bien. El objetivo no es cumplir un calendario, sino llegar a la solicitud con menos incógnitas.
- Días 1 a 3: baja tus estados de cuenta del negocio de los últimos meses y léelos como lo haría un evaluador.
- Días 4 a 7: anota cuánto depositas por mes, cuál fue tu mes más lento y qué pagos de financiamiento tienes hoy.
- Días 8 a 12: separa los gastos personales de los del negocio y programa los pagos automáticos para después de tus depósitos.
- Días 13 a 17: pide tus reportes de crédito y marca cualquier error que quieras disputar.
- Días 18 a 22: define para qué quieres el dinero, cuánto necesitas y cómo se pagaría de vuelta.
- Días 23 a 27: reúne los documentos y prepara una explicación breve de cualquier evento fuera de lo normal.
- Días 28 a 30: repasa todo de nuevo y decide si solicitar ahora o seguir mejorando un área más.
¿Qué debo reunir antes de solicitar?
Reúne tus estados de cuenta bancarios recientes del negocio, la información del negocio y de los dueños, tu número de identificación fiscal y una lista de tus financiamientos activos. Tener todo en una carpeta evita retrasos y respuestas contradictorias.
El EIN es el número que el IRS asigna a un negocio para efectos fiscales; si todavía no tienes uno, el IRS explica cómo obtenerlo. La tabla completa de documentos y sus variantes está en la guía de requisitos, y no la repetimos aquí para que no tengas dos versiones distintas.
Un consejo práctico: revisa que el nombre del negocio, la dirección y los datos de los dueños sean iguales en todos los documentos. Pequeñas diferencias hacen que la revisión se detenga a preguntar.
¿Qué hábitos de la cuenta bancaria ayudan?
Deposita todas las ventas en la cuenta del negocio, separa lo personal de lo del negocio, programa los pagos automáticos para después de los depósitos y evita las devoluciones por fondos insuficientes (NSF). Son cambios sencillos que hacen visible el flujo real de tu negocio.
Cada uno de estos puntos tiene su propia guía con más detalle. Entender qué es un NSF y un día negativo, y cómo se interpreta un saldo promedio diario, te dice qué corregir primero.
- Deposita todas tus ventas en la cuenta del negocio: lo que no entra al banco no se puede demostrar.
- No mezcles gastos personales con los del negocio; dificulta leer el flujo.
- Programa los cobros automáticos para los días siguientes a tus depósitos más fuertes.
- Mantén una reserva pequeña pero constante para que un pago no deje la cuenta en cero.
- Evita las devoluciones por NSF y los días con saldo negativo siempre que puedas.
¿Qué números de mi negocio debo conocer?
Conoce tu promedio de depósitos mensuales, tu mes más lento y la suma de los pagos de financiamiento que ya tienes. Con esos tres datos puedes responder con seguridad la pregunta central de cualquier evaluación: cuánto pago adicional soportaría tu flujo.
Ingresos, flujo de caja y ganancia no son lo mismo, y confundirlos lleva a pedir de más. La SBA ofrece una guía general para administrar las finanzas de un negocio, con ideas sobre balance, flujo de caja y nómina.
- Promedio mensual de depósitos
- Suma los depósitos de varios meses y divide entre el número de meses.
- Mes más lento
- El mes con menos depósitos; es el que pone a prueba cualquier pago nuevo.
- Pagos de financiamiento actuales
- Monto y frecuencia de cada uno, para ver cuánto del flujo ya está comprometido.
Define para qué lo quieres y cuánto necesitas
Antes de solicitar, escribe en una frase el uso del dinero, el monto que cubre ese uso y cómo se pagaría el financiamiento con lo que ese uso genera o ahorra. Si no puedes completar la frase, quizá todavía no es el momento de solicitar.
- Uso: qué vas a comprar, pagar o cubrir.
- Monto: el costo real, más un margen razonable para imprevistos.
- Retorno: cómo ese uso ayuda a que el negocio ingrese más o gaste menos.
- Pago: cuánto saldría cada semana o mes y si cabe en tu mes más lento.
Revisa tu crédito y prepara explicaciones
Pide tus reportes de crédito, léelos completos y disputa los errores que encuentres. Además, prepara una explicación breve y honesta de cualquier evento inusual en tus estados de cuenta, como un mes flojo, un gasto grande o un depósito atípico.
La FTC explica cómo obtener tus reportes de crédito gratis y cómo disputar información incorrecta. Revisarlos antes de solicitar evita enterarte de un error en medio de una evaluación.
Una explicación breve y con fechas suele ser mejor que un silencio. Por ejemplo: cerraste dos semanas por una remodelación, perdiste un cliente grande o hubo una temporada baja. Si quien evalúa entiende el motivo, puede juzgar con más contexto.
Qué fortalece y qué debilita cada área de tu preparación
Cada área envía señales a quien evalúa. Algunas fortalecen la imagen de tu negocio y otras la debilitan; la tabla resume cuáles y qué hacer. Es una guía educativa y general, no una lista de criterios de aprobación de ningún proveedor.
| Área | Señal que fortalece | Señal que debilita | Acción |
|---|---|---|---|
| Depósitos | Depósitos constantes mes a mes, todas las ventas pasan por la cuenta. | Meses muy desiguales o ventas que se cobran fuera de la cuenta. | Deposita todo y registra la causa de los meses bajos. |
| Actividad de la cuenta | Sin devoluciones por NSF y con saldos que no tocan cero. | Sobregiros, pagos devueltos y días con saldo negativo. | Reordena las fechas de pago y mantén una reserva. |
| Financiamientos actuales | Pocos pagos, claros y al día. | Varios pagos que se superponen y dejan poco margen. | Haz una lista completa y evalúa cubrir uno antes de sumar otro. |
| Crédito | Reportes revisados, sin errores y con pagos al día. | Errores sin disputar o pagos atrasados recientes. | Pide tus reportes y disputa lo incorrecto. |
| Documentos | Información completa y consistente entre documentos. | Datos que no coinciden o documentos que faltan. | Reúne todo en una carpeta y compara los datos. |
| Uso y monto | Un uso concreto, un monto justificado y un pago que cabe. | Un monto elegido por el máximo posible, sin un plan de pago. | Escribe el uso, el monto y cómo se pagaría de vuelta. |
Un ejemplo ilustrativo: mover un pago automático y mantener una reserva
A veces un cambio pequeño mejora mucho la imagen de la cuenta. El ejemplo muestra un negocio que no cambió sus ventas; solo movió la fecha de un cobro y dejó una reserva.
- Una tienda tenía un pago automático el día 1, pero su depósito más fuerte llegaba el día 5.
- Durante el trimestre anterior, ese desfase dejó la cuenta con saldo negativo en 3 días.
- El dueño movió el cobro al día 6, después del depósito, y dejó una reserva pequeña que no tocaba.
- Tres meses después, los días con saldo negativo bajaron de 3 a 0.
EJEMPLO ILUSTRATIVO. Las cifras solo muestran el razonamiento: no representan una meta ni un criterio de aprobación. Cambiar hábitos no garantiza un resultado, pero hace que la cuenta cuente mejor la historia real del negocio.
¿Cuánto debo esperar para volver a solicitar después de un rechazo?
No existe un plazo universal. Más que contar días, mejora el factor específico que pesó en la decisión: la actividad de la cuenta, los pagos existentes, los documentos o el monto solicitado. Cuando ese punto cambie y tengas datos recientes, una nueva evaluación tiene más sentido.
Para crédito de negocio, la Regulation B puede darte derecho a conocer las razones de una decisión, según el tipo de acreedor y de crédito. Pedirlas es una forma práctica de saber qué área mejorar. Pregunta siempre al proveedor y guarda la respuesta por escrito.
Si quieres entender cómo se toman esas decisiones, la guía de montos y rechazos lo explica con más detalle.
Qué pasa cuando decides solicitar con Fondos Inc
Cuando tu negocio esté listo, en Fondos Inc puedes solicitar sin compromiso. Según el perfil de tu negocio, te presentamos la opción que mejor se ajusta: préstamo empresarial, línea de crédito o Merchant Cash Advance, que no es un préstamo, desde $25,000 hasta $2M para negocios que califican.
Como referencia, buscamos negocios con $10,000+ en depósitos mensuales, 6+ meses de operación en EE.UU. y cuenta bancaria de negocio activa. Es una referencia, no una regla de aprobación. En Fondos Inc revisamos tu crédito mediante una consulta suave (soft pull), que no afecta tu FICO® Score.
El financiamiento puede venir de nuestro propio capital o de nuestra red de socios financieros. Solicitar no te compromete: revisas el monto, el costo total y la estructura de pago, y decides. Los términos dependen de la evaluación y del contrato.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo necesito para preparar mi negocio?
Un mes es suficiente para empezar: ordenar la cuenta, conocer tus números, revisar tu crédito y reunir documentos. Algunos hábitos, como mantener la cuenta sin devoluciones, se notan mejor después de varios meses.
¿Preparar mi negocio asegura que me aprueben?
No. Prepararte te permite solicitar con información clara y ordenada, pero la decisión depende de la evaluación de cada proveedor y del contrato. Ninguna preparación asegura un resultado.
¿Qué documentos necesito antes de solicitar?
Normalmente estados de cuenta recientes del negocio, la información del negocio y de los dueños, el número de identificación fiscal y una lista de financiamientos activos. La lista completa está en la guía de requisitos.
¿Cómo reviso mis reportes de crédito sin costo?
La FTC explica cómo obtener tus reportes de crédito gratis y cómo disputar errores. Léelos completos antes de solicitar y marca la información que no reconozcas.
¿Qué hago si tuve meses malos en mi negocio?
Prepárate para explicarlo con claridad y fechas: qué pasó, cuándo y qué cambió desde entonces. Una explicación honesta con datos recientes ayuda a que se evalúe tu negocio con contexto.
¿Cuánto debo esperar para volver a solicitar si me rechazaron?
No hay un plazo universal. Lo más útil es mejorar el factor concreto que pesó en la decisión y esperar a tener datos recientes que lo reflejen. Pide las razones al proveedor para saber dónde enfocarte.
¿Solicitar me compromete a aceptar una oferta?
No. Solicitar y recibir una oferta no te compromete. Revisas el monto, el costo total y la estructura de pago, haces tus preguntas y decides. Solo se formaliza cuando firmas el contrato.
¿Puedo solicitar con ITIN?
Sí. Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN. Tener un ITIN no garantiza aprobación; la solicitud se evalúa con los mismos requisitos y la información financiera de tu negocio.
¿La evaluación afecta mi crédito?
En Fondos Inc revisamos tu crédito mediante una consulta suave (soft pull), que no afecta tu FICO® Score.
Fuentes
- Free credit reports: how to get them, check them and dispute errors · Federal Trade Commission (FTC)
- Números de identificación del empleador (EIN) · Internal Revenue Service (IRS)
- Manage your finances: balance sheet, cash flow and payroll · U.S. Small Business Administration (SBA)
- Obtenga más fondos: opciones de financiamiento para pequeñas empresas · U.S. Small Business Administration (SBA)
- Regulation B (ECOA) § 1002.9: notifications and reasons for adverse action, including business credit · Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
¿Listo para dar el siguiente paso?
Cuando tu negocio esté preparado, comienza tu solicitud y un asesor te explica, en español, qué opciones podrían existir.
Soft pull de crédito · No afecta tu FICO® Score · Sin compromiso · Atención en español
Este contenido es informativo y general. No es asesoría legal, financiera ni fiscal, y no constituye una oferta. Los ejemplos son ilustrativos y no representan metas, criterios de aprobación ni condiciones de Fondos Inc. Los productos, montos, costos y plazos dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato. Un Merchant Cash Advance no es un préstamo.