Estados · Georgia
Financiamiento para negocios en Georgia: la ley SB 90 y la prohibición de cobros por adelantado
Georgia aprobó la ley SB 90 (O.C.G.A. 10-1-393.18) para transacciones de financiamiento comercial cerradas desde el 1 de enero de 2024. Exige una hoja de divulgación con seis datos antes de cerrar y prohíbe a los brokers cobrar cargos por adelantado. Aquí te explicamos cómo leerla en español.
Georgia en cifras: una economía grande, con muchos negocios de una sola persona
El Censo estimó 11,302,748 habitantes en Georgia para julio de 2025, 5.5 por ciento más que la base de abril de 2020. El 12.1 por ciento se identifica como hispano o latino.
En 2023 el Censo contó 261,320 establecimientos con empleados y 4,405,730 puestos de trabajo. En 2024 contó además 1,236,191 establecimientos sin empleados. La proporción salta a la vista: casi cinco negocios de una sola persona por cada uno con nómina, desde electricistas en Marietta hasta vendedoras en línea en Savannah.
Otro dato que importa para esta guía: 15.5 por ciento de las personas de 5 años o más usa en casa un idioma distinto del inglés. Para muchos dueños de negocio en Gwinnett, Cobb, Hall o Whitfield, leer un contrato en español no es un lujo, es la manera de entender qué están firmando.
Estas cifras sirven solo para orientar el contenido de la página; estas cifras no son un criterio para evaluar a ningún dueño ni a ningún negocio: una solicitud se revisa por la operación y los depósitos reales de cada empresa.
Sectores de Georgia y el tipo de flujo de efectivo que generan
Cada industria de Georgia cobra y paga de forma distinta, y esa diferencia debería guiar cuánto capital pedir y con qué estructura de pago.
Antes de pedir un monto, calcula cuánto tarda tu negocio en recuperar lo que invierte. Un camión nuevo, una campana de cocina o una cuadrilla adicional se pagan solos a ritmos muy distintos, y esa velocidad define qué pago semanal o mensual es sensato.
- Logística alrededor de Atlanta
- El Censo reporta 55,684,552 miles de dólares en ingresos de transporte y almacenamiento en 2022. Un transportista o un almacén cobra a 30 o 45 días pero paga combustible, seguros y nómina cada semana; el capital suele cubrir ese hueco.
- Avicultura en Gainesville y el norte del estado
- Procesadoras, transportistas de alimento y talleres de mantenimiento trabajan con contratos grandes y márgenes ajustados. Una reparación de equipo fuera de calendario es el gasto típico que conviene poder cubrir sin frenar la operación.
- Alfombras y pisos en Dalton
- Los talleres que sirven a la industria del piso dependen de pedidos por temporada y de la construcción. Los depósitos de un trimestre fuerte pueden no parecerse a los de uno flojo, y la oferta debe medirse contra el segundo.
- Construcción y oficios
- Contratistas, techadores y paisajistas compran material antes de cobrar la obra. El Censo reporta 61,196 permisos de construcción en 2025, señal de que hay trabajo, pero cada contratista aún carga el costo de materiales y cuadrillas hasta recibir el pago.
- Restaurantes y hospedaje
- El Censo muestra 36,524,926 miles de dólares en ventas de alojamiento y servicios de comida en 2022. Un restaurante con ventas diarias constantes suele manejar bien pagos frecuentes; uno de eventos, no tanto.
¿Qué formas de capital puede considerar un negocio en Georgia?
Un negocio georgiano puede elegir entre un préstamo comercial, una línea de crédito, un préstamo respaldado por la SBA, financiamiento de equipo o un Merchant Cash Advance, que no es un préstamo sino la compra de una parte de las ventas futuras.
La pregunta útil no es cuál suena mejor, sino cuál encaja con el uso del dinero. Para comprar un activo duradero conviene un plazo largo; para cubrir un hueco de cobranza, algo corto y flexible; para un proyecto con retorno claro, una cuota fija que puedas planificar.
Si estás empezando a comparar, lee primero la guía general y la comparación de requisitos. Después vuelve a esta página para ver qué exige la ley de Georgia en el papel que te entreguen.
¿Qué cubre la ley SB 90 y quién es proveedor o broker?
El código O.C.G.A. 10-1-393.18, agregado por la SB 90 de 2023, define una transacción de financiamiento comercial como un préstamo comercial con fin de negocio, un plan de crédito abierto comercial o una compra de cuentas por cobrar.
Proveedor es quien realiza más de cinco de esas transacciones en Georgia durante un año calendario; también cuenta una plataforma en línea que opera para una institución depositaria. Broker es quien, a cambio de compensación, organiza una transacción con un tercero y le comunica la oferta a un negocio en Georgia.
El proveedor puede apoyarse en una declaración firmada donde el negocio afirma que el dinero es para fines comerciales. Por eso, si alguien te pide firmar esa declaración, no es un trámite vacío: de ahí depende que la ley se aplique.
La definición enumera tres categorías y nada más. Esta guía no dice si un producto específico entra o sale de ellas; esa pregunta se la haces a un abogado o a la Fiscalía General.
Un detalle que sorprende a quienes vienen de otros estados: el texto de la ley no crea un registro estatal de proveedores. Se centra en la divulgación, en la conducta de los brokers y en la forma en que se hace cumplir.
Esta guía es un resumen educativo y no es asesoría legal. Lo leído es el texto firmado el 9 de octubre de 2026 en el sitio del Gobernador de Georgia.
Cómo leer los seis datos de la hoja, con un ejemplo
Antes de cerrar, la ley pide una sola divulgación por transacción con seis datos. Un ejemplo inventado, solo para practicar la lectura, muestra cómo se relacionan entre sí.
Fíjate en un matiz del ejemplo. El costo en dólares se calcula contra los fondos otorgados ($40,000), no contra lo que llegó a tu cuenta ($38,000). Por eso los descuentos iniciales ya están dentro de esos $12,000, y la diferencia entre ambos montos explica por qué el segundo dato existe.
Cuando los pagos cambian según tus ventas, el contrato debe describir el método y los factores que los hacen subir o bajar. Si no lo encuentras, pide que te lo señalen antes de firmar.
Si una modificación posterior cambia el acuerdo, la ley no pide una divulgación adicional. Así que lee con más cuidado el primer documento que recibes.
| Dato de la ley | Ejemplo | Qué revisar |
|---|---|---|
| Total de fondos otorgados | $40,000 | Debe coincidir con el monto que pediste. |
| Total desembolsado | $38,000 | Pregunta qué se descontó, qué se pagó a terceros y si una deuda anterior se cubrió con parte del dinero. |
| Total a pagar | $52,000 | Es todo lo que entregarás, no solo el capital. |
| Costo total en dólares | $12,000 | Resta fondos otorgados del total a pagar: 52,000 menos 40,000. |
| Pagos | $1,000 por semana durante 52 semanas | Si el pago varía, la ley pide el pago inicial estimado y la descripción de la fórmula. |
| Pago anticipado | Según el contrato | Debe decir si pagar antes cuesta o descuenta, y en qué párrafo está. |
Desde cuándo aplica y quién queda fuera
La divulgación aplica a las transacciones consumadas a partir del 1 de enero de 2024. Antes de esa fecha, un contrato no estaba sujeto a esta hoja.
Si tu oferta cae en una excepción, nadie te debe esa hoja por ley, pero puedes pedir los mismos datos por escrito. Una oferta transparente no tiene problema en ponerlos en papel.
- Entidades excluidas
- Instituciones depositarias con seguro federal y sus subsidiarias, afiliadas, compañías matrices y corporaciones de servicio; proveedores bajo la Ley de Crédito Agrícola; transmisores de dinero autorizados; y quien hace cinco o menos transacciones en 12 meses.
- Transacciones excluidas
- Las respaldadas por bienes raíces, los arrendamientos, las obligaciones de compra del bien adquirido y las cuentas por cobrar de un proveedor de salud por lesiones personales.
- Por monto o por sector
- Préstamos o planes de $50,000 o más a concesionarios de vehículos o empresas de renta de vehículos, financiamiento de un fabricante o distribuidor, y transacciones de más de 500,000 dólares.
Brokers en Georgia: sin cobros por adelantado
La subsección (f) de la ley prohíbe que un broker cobre, reciba o solicite cualquier pago antes del cierre. Es la parte de la ley que más protege a quien busca capital con ayuda de un intermediario.
La regla tiene una excepción práctica. El negocio puede pagar los servicios reales de la solicitud, como una revisión de crédito o un avalúo, pero con cheque o giro postal a nombre de un tercero independiente del broker. El dinero no puede terminar en manos de quien te presenta la oferta.
La ley también prohíbe que el broker haga declaraciones falsas o engañosas, o que omita datos importantes. Y esas conductas se suman a la Ley de Prácticas Comerciales Justas de Georgia.
Cómo usarlo en la vida real: si alguien te pide una cuota de apertura, de análisis o de reserva antes de que el contrato esté cerrado, detente y pregunta bajo qué excepción la cobra. Si no hay respuesta clara, retrocede.
Fondos Inc trabaja sin cargos por adelantado. No pedimos dinero para presentar tu solicitud ni para mostrarte una oferta.
Quién hace cumplir la ley y qué sanciones prevé
La Fiscalía General de Georgia puede recibir quejas y hacer cumplir la ley. Las sanciones son civiles y se fijan por infracción.
Si crees que un broker o proveedor incumplió, la vía que prevé el texto es la queja ante la Fiscalía General. Guarda los mensajes, la oferta y cualquier recibo.
- Primera infracción
- Hasta 500 dólares por infracción, con un máximo de 20,000 dólares por la misma documentación.
- Tras aviso por escrito
- Si la conducta continúa después de un aviso escrito, hasta 1,000 dólares por infracción, con un máximo de 50,000 dólares.
- Lo que la ley no dice
- No crea un derecho de acción privada y una infracción no afecta la validez del contrato. Es decir, el acuerdo sigue vigente aunque la hoja falte.
Cómo presenta Fondos Inc una oferta a un negocio de Georgia
En Fondos Inc, cada oferta te muestra por escrito, antes de firmar, el monto del financiamiento, el monto que recibes, el total a pagar, el costo en dólares, la frecuencia y el monto de cada pago y las condiciones de pago anticipado.
Atendemos a negocios de Georgia de forma remota desde Dallas, Texas, por teléfono y en línea, en español. Trabajamos desde $25,000 hasta $2M para negocios que califican, con capital propio o con el de socios financieros.
Fondos Inc no garantiza aprobación. Cada solicitud depende de la revisión del negocio, de sus depósitos y de los documentos que presentes.
Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN.
Trámites del negocio en Georgia que conviene tener al día
Un proveedor suele querer ver que tu empresa existe formalmente y está al corriente con el estado.
Es un resumen de lo que publican esas oficinas, no asesoría fiscal ni legal. También hay apoyo no gubernamental: el SBDC de Georgia da asesoría a pequeños negocios y el Departamento de Desarrollo Económico del estado publica recursos; los mencionamos solo como referencia.
- Secretaría de Estado, División de Corporaciones
- Registra corporaciones, LLC y sociedades limitadas. El registro anual se presenta entre el 1 de enero y el 1 de abril, y se puede renovar en línea hasta por tres años. Sus oficinas están en 2 MLK Jr. Drive, Suite 313, Atlanta, y su teléfono es el (404) 656-2817.
- Departamento de Ingresos
- El impuesto de ventas y uso aplica en general a los bienes tangibles vendidos y se presenta y paga en línea en el Georgia Tax Center. Todos los contratistas deben registrar un número de cuenta de ventas y uso (STN) en ese portal.
Lista de revisión antes de firmar en Georgia
Repasa estos puntos con tu oferta en la mano. Lo que falte, pídelo por escrito.
- Confirma que quien te presenta la oferta no te cobró nada por adelantado, salvo un servicio real pagado a un tercero independiente.
- Compara el total de fondos con lo que solicitaste.
- Pregunta por cada descuento entre ese total y lo que llega a tu cuenta.
- Verifica que el costo en dólares sea el total a pagar menos los fondos otorgados.
- Prueba el pago contra tu mes de menos ventas, no contra el promedio.
- Ubica el párrafo del contrato sobre pagos anticipados.
- Si el pago varía, busca la explicación del método.
Cómo preparar tu solicitud desde Georgia
Fondos Inc usa como referencia $10,000+ en depósitos mensuales, 6+ meses de operación en EE.UU., Cuenta bancaria de negocio activa. Es una guía y no un requisito rígido: miramos el negocio completo.
Ten a mano tu EIN o tu número de identificación, los datos del dueño y los estados de cuenta recientes del negocio. Si tu actividad es estacional, como una procesadora, un taller de pisos o una obra, anota los meses fuertes para explicar los picos y valles.
En Fondos Inc revisamos tu crédito mediante una consulta suave (soft pull), que no afecta tu FICO® Score.
Fondos Inc no es la SBA ni una agencia del gobierno.
Si tu negocio opera cerca de otro estado, tenemos guías para Florida, Alabama, Tennessee y las Carolinas con sus propias reglas.
Preguntas frecuentes
¿Un Merchant Cash Advance en Georgia es un préstamo?
No. Un Merchant Cash Advance es la compra de una parte de las ventas futuras y no es un préstamo. La ley de Georgia enumera tres categorías y esta guía no afirma si un producto concreto entra en ellas.
¿Qué datos debo recibir antes de cerrar?
Seis: el total de fondos, el total desembolsado si es menor, el total a pagar, el costo total en dólares, la forma, frecuencia y monto de los pagos, y si pagar antes tiene costo o descuento, con la referencia al párrafo del contrato.
¿Puede un broker cobrarme antes del cierre?
No. La ley prohíbe a los brokers cobrar o solicitar pagos por adelantado. La única excepción son servicios reales de la solicitud, como un avalúo, pagados con cheque o giro a un tercero independiente del broker.
¿Todas las ofertas en Georgia incluyen esa hoja?
No. Quedan fuera, entre otras, las instituciones depositarias con seguro federal, quien hace cinco o menos transacciones en 12 meses, las respaldadas por bienes raíces y las de más de 500,000 dólares. Aun así puedes pedir los datos por escrito.
¿Georgia tiene un registro estatal de proveedores?
El texto de esta ley no crea ese registro. Establece divulgaciones, reglas para brokers y sanciones, que aplica la Fiscalía General.
¿Puedo solicitar con ITIN?
Sí. Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN. Fondos Inc no garantiza aprobación: se revisan los depósitos y la historia del negocio.
¿Estoy obligado a aceptar la oferta?
No. Solicitar y recibir una oferta no te compromete. Revisas el monto, el costo total y la estructura de pago, haces tus preguntas y decides. Solo se formaliza cuando firmas el contrato.
Fuentes
- SB 90 (2023): commercial financing disclosures, signed text · Office of the Governor of Georgia
- SB 90 (2023-2024) · Georgia General Assembly
- QuickFacts: Georgia · U.S. Census Bureau
- Corporations Division · Georgia Secretary of State
- Sales & Use Tax · Georgia Department of Revenue
¿Tu negocio en Georgia necesita capital?
Comienza tu solicitud en línea. Si hay opciones, un asesor te explica en español cada dato de la oferta antes de firmar.
Soft pull de crédito · No afecta tu FICO® Score · Sin compromiso · Atención en español
Esta guía es informativa y no es asesoría legal, financiera ni fiscal, ni una oferta. Resume O.C.G.A. 10-1-393.18 (SB 90 de 2023) según el texto firmado publicado por la Oficina del Gobernador de Georgia, leído el 9 de octubre de 2026. Las leyes cambian; confirma con un abogado o con la Fiscalía General. Cada oferta depende de evaluación y contrato. Fondos Inc no es la SBA ni una agencia del gobierno.