Herramienta · Capital Checkup
FONDOS Capital Checkup: entiende tu negocio antes de decidir cuánto capital tomar
El Capital Checkup es un diagnóstico educativo y gratuito que mira el flujo de tu negocio, los pagos que ya tienes y lo que piensas pedir, y te dice qué observa: presión de flujo, pagos que no caben, acumulación de financiamientos o un monto que no alcanza para el propósito. No es una solicitud y no predice aprobaciones.
¿Qué pregunta responde el Capital Checkup?
La pregunta habitual es cuánto dinero necesitas. El Capital Checkup hace otra: qué está pasando dentro de tu negocio, qué estructura de capital tiene sentido y qué conviene hacer después. A veces la respuesta es capital; a veces es ordenar lo que ya tienes.
Muchos dueños llegan a un financiamiento por un síntoma: la cuenta está baja, un pago se atrasó o llegó una oportunidad. El diagnóstico separa ese síntoma de su causa, porque la causa decide si el capital ayuda o empeora la situación.
Funciona con cifras aproximadas. Todo es opcional: con dos números, depósitos y gastos del mes, ya puede decirte algo útil, y cada dato adicional afina las observaciones.
¿Qué puede observar el diagnóstico?
Observa nueve situaciones que se ven en los números: presión de flujo, compresión de pagos, fragilidad en el mes lento, saldos bajos, acumulación de financiamientos, ventas que bajan, dependencia de un cliente, capital insuficiente para el propósito y expectativas que no cuadran con la estructura.
- Presión de flujo
- Los gastos ya consumen los depósitos antes de cualquier pago de financiamiento.
- Compresión del servicio de la deuda
- Los pagos actuales ocupan más flujo del que queda después de gastos.
- Mes lento frágil
- El pago cabe en un mes promedio, pero no en el peor mes del año.
- Saldos bajos: síntoma y causa
- Días negativos o NSF que pueden venir del calendario, de los gastos, de las ventas o de los pagos.
- Exposición a acumulación
- Varias posiciones activas o varias nuevas en poco tiempo.
- Ventas que bajan
- Un pago fijo calculado con las ventas de hoy se cobra con las de mañana.
- Concentración en un cliente
- Si más de la mitad de las ventas depende de uno, un retraso puede romper el plan.
- Suficiencia del capital
- Si el monto cubre de verdad lo que cuesta el propósito, o si quedaría un faltante.
- Expectativas desalineadas
- Un pago y un plazo que no suman ni siquiera el monto pedido.
Suficiencia del capital: ¿el monto resuelve la necesidad?
La suficiencia del capital compara el monto con lo que de verdad cuesta el propósito. Si pides $60,000 para algo que cuesta $100,000, el monto cubre unos $60 de cada $100 y queda un faltante de $40,000 que tendrá que salir de algún lado.
En la experiencia de nuestro equipo, un faltante así a veces termina en un segundo financiamiento pocas semanas después, no porque el dueño quisiera acumular, sino porque el primero no alcanzó. Es una hipótesis que estamos estudiando: todavía no tenemos datos propios que la confirmen o la descarten.
Por eso el diagnóstico distingue tres situaciones que desde fuera se parecen: quien toma financiamientos uno tras otro por costumbre, quien quedó corto con el primer monto y quien tiene una necesidad nueva y distinta después de completar la anterior. Cada una pide una respuesta diferente.
EJEMPLO ILUSTRATIVO. Las cifras explican el cálculo; no representan criterios, montos ni condiciones de Fondos Inc.
Un ejemplo resuelto: vende bien, pero los pagos ya no caben
Un negocio con $80,000 de depósitos y $60,000 de gastos tiene $20,000 de flujo, pero paga $22,000 al mes en dos financiamientos. El margen es de −$2,000: los pagos ya no caben, y sumar un tercero trataría el síntoma y agravaría la causa.
El diagnóstico observaría compresión de pagos, dos posiciones activas, un monto insuficiente y una expectativa de pago que no cuadra. El plan sugerido empezaría por entender y ordenar las obligaciones actuales, no por sumar otra.
- Flujo de operación: $80,000 − $60,000 = $20,000.
- Pagos actuales: $13,000 + $9,000 = $22,000 al mes.
- Margen después de pagos: $20,000 − $22,000 = −$2,000.
- Busca $60,000 para un propósito que cuesta $100,000: cubre unos $60 de cada $100 y faltan $40,000.
- Espera pagar $500 semanales durante seis meses: unos $13,000 en total, menos que el monto que pide.
EJEMPLO ILUSTRATIVO. No representa una oferta, una evaluación ni las condiciones de Fondos Inc.
Reality Check: lo que esperas contra lo que significa la estructura
El Reality Check compara lo que esperas, como el monto, el pago y el plazo, con lo que esos números significan juntos. Si el pago que esperas multiplicado por el plazo no llega ni al monto, ninguna oferta va a parecerse a lo que imaginas, y es mejor saberlo antes de negociar.
- Pago esperado por plazo esperado: si suma menos que el monto, la expectativa no es posible.
- Pago esperado contra el margen de tu flujo: si no cabe, el monto o el momento no encajan todavía.
- Urgencia: cuando hay prisa es cuando más conviene pedir todo por escrito.
¿Qué es el plan de próximos pasos?
Es una lista de pasos educativos que se arma con lo que el diagnóstico observó: reducir la presión de pagos, entender tus obligaciones, evitar acumular sin plan, estabilizar saldos, revisar la dependencia de un cliente, recalcular cuánto necesitas o preparar tu documentación.
El plan no tiene fechas ni promete resultados. Ningún plan de 30 días garantiza una aprobación, con nosotros ni con nadie. Su objetivo es que tomes la siguiente decisión con información, aunque esa decisión sea esperar.
Privacidad: qué pasa con tus números
El Capital Checkup funciona en tu navegador. Lo que escribes se queda en tu pantalla: nada se guarda, nada viaja a nuestros sistemas y no hace falta identificarte. Tampoco pregunta tu nacionalidad, tu estatus migratorio ni ninguna característica personal; solo mira números de tu negocio.
- Sirve para entender, no para solicitar ni precalificar.
- Sin probabilidades, sin puntajes, sin montos aprobables.
- Ningún criterio interno de proveedores interviene.
- Al cerrar la página, todo se borra.
Cómo usa Fondos Inc este diagnóstico
Nuestro equipo mira lo mismo que este diagnóstico, pero con tus documentos reales y conversando contigo: cuánto flujo deja tu operación, qué pagos ya salen de la cuenta y si el monto cierra de verdad la necesidad. Las opciones que presentamos son préstamo empresarial, línea de crédito o Merchant Cash Advance, que no es un préstamo, desde $25,000 hasta $2M para negocios que califican.
Ese capital sale de recursos propios de Fondos Inc o de socios financieros de nuestra red. Cuando los números indican que hoy no conviene, lo decimos sin rodeos. Quien decide financiar es siempre una persona del equipo; ninguna herramienta automática toma esa decisión.
Como referencia pública, solemos mirar $10,000+ en depósitos mensuales, 6+ meses de operación en ee.uu., cuenta bancaria de negocio activa. Funcionan como orientación, nunca como regla fija ni como promesa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el FONDOS Capital Checkup?
Es un diagnóstico educativo gratuito que mira el flujo de tu negocio, los pagos que ya tienes y lo que piensas pedir. Te muestra observaciones y un plan de próximos pasos. No es una solicitud y no predice aprobaciones.
¿Cómo sé cuánto dinero necesita realmente mi negocio?
Calcula lo que cuesta el propósito completo, no solo lo que te gustaría pedir. Si el monto cubre una parte, pregúntate de dónde saldrá el resto. Un monto que no alcanza puede llevar a buscar otro financiamiento poco después.
Mi negocio vende bien, ¿por qué no tengo dinero?
Vender no es lo mismo que tener flujo. Si los gastos y los pagos de financiamiento se llevan casi todo lo que entra, la cuenta queda baja aunque las ventas sean buenas. El diagnóstico muestra cuánto queda después de cada salida.
¿Debo tomar otra posición de financiamiento?
Depende de si tus pagos actuales caben en tu flujo. Si ya no caben, otra posición suele empeorar la situación. Si caben con margen y el propósito es claro, puede tener sentido. El diagnóstico te ayuda a verlo con números.
¿El Capital Checkup me dice si me van a aprobar?
No. Muestra observaciones educativas sobre tus números. No calcula probabilidades, puntajes ni montos, y la decisión de cualquier proveedor depende de su propia evaluación y de tus documentos.
¿Mis datos se guardan?
No. El diagnóstico funciona en tu navegador, no guarda ni envía tus números y no pide tu nombre ni tus datos de contacto.
¿Puedo solicitar con ITIN?
Sí. Fondos Inc acepta solicitudes de dueños de negocios que utilizan ITIN o SSN. Tener un ITIN no garantiza aprobación; la solicitud se evalúa con la información financiera de tu negocio.
¿Solicitar compromete a aceptar la oferta?
No. Solicitar y recibir una oferta no te compromete. Revisas el monto, el costo total y la estructura de pago, haces tus preguntas y decides. Solo se formaliza cuando firmas el contrato.
Fuentes
- Manage your finances: balance sheet, cash flow and payroll · U.S. Small Business Administration (SBA)
- 2025 Report on Employer Firms: Small Business Credit Survey · Federal Reserve Banks
- Protecting small businesses seeking financing · Federal Trade Commission (FTC)
- Local assistance: free or low-cost counseling and training · U.S. Small Business Administration (SBA)
¿Quieres que una persona revise tu diagnóstico?
Comienza tu solicitud y, si tu negocio califica, un asesor revisa contigo en español tu flujo, tus pagos y si el capital resuelve la necesidad, antes de que decidas.
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Este contenido es informativo y general. No es asesoría legal, financiera ni fiscal, y no constituye una oferta. Los ejemplos son ilustrativos y no representan criterios, precios ni condiciones de Fondos Inc. Las observaciones expertas y las hipótesis se identifican como tales y no son conclusiones estadísticas. Los productos, montos, costos y plazos dependen de la evaluación, la aprobación y el contrato. Un Merchant Cash Advance no es un préstamo.